近年來，中國跨境電商持續快速發展，已成為我國外貿發展的重要業務模式。海關總署數據顯示，2021年，我國跨境電商進出口額逼近2萬億大關，達1.98萬億元，同比增長15%?？缇畴娚套鳛橘Q易企業的重要業務渠道，已成為極具潛力與活力的新趨勢、新業態。

中國電商跨境發展、全球布局趨勢已成定局

不難發現，隨著內外部市場環境發生了實質變化，中國電商的跨境化、全球化發展趨勢明顯。一是近年來多部門出臺跨境電商利好政策，積極推動產業上下游高速高質發展，包括跨境物流、跨境支付、海外倉建設等在內的重要產業鏈路相繼完善，生態環境活力強勁。二來，國內電商良好的市場基礎，加之技術進步、經驗積累，成為中國傳統貿易數字化轉型升級的重要引擎，從實際情況來看，電商渠道已成為貿易企業銷售渠道的“標配”。此外，從外部環境來看，受疫情影響，消費者線上購物習慣的養成推動了海外電商市場的需求增長，不斷驅動國內貿易企業向外擴張，拓展全球業務。同時，隨著榮耀、安克等為代表的國潮品牌加速出海步伐，品牌全球化戰略的示范效應也逐步顯現，中國電商的全球化布局趨勢已成定局。

駕馭新市場，不可忽視的風險挑戰——支付風險

在關注跨境電商強勁的發展勢頭的同時，還應注意到新市場環境的變化與潛在風險。電商跨境發展常見風險來自知識產權、競品、物流、庫存、法律等幾大類目，然而，隨著近年來虛假退貨、拒付、信用卡盜刷等電商欺詐行為的頻發，以及由人工審查或僵化的反欺詐系統規則所導致的錯誤拒付現象的出現，跨境電商企業逐漸意識到，支付風險——這一容易被忽略的潛在風險問題——正在對企業全球布局的成敗產生重要影響。

由于與支付成功率直接掛鉤，電商欺詐行為造成的營收損失是巨額的。Juniper Research 的一項新研究發現，2022 年，在全球范圍內，電商欺詐對商家造成的損失總成本為 410 億美元，預計 2023 年，這一數字將超過 480 億美元。

從商家的角度來看，除了營收損失，電商欺詐的應對成本與應對效果同樣需要注意。2022 年數據顯示，在亞太、拉美、歐洲和北美市場，因支付欺詐造成的損失占電商年營收的 3%～4.3%，為此，商家平均需拿出年營收的 10% 進行風控和反欺詐應對。而欺詐挑戰下，Riskified 數據顯示，僵化的反欺詐風控系統和人工審查則會出現優質客戶的錯誤拒付問題，這類的訂單導致電商商家年收入減少 5.5%，損失超過 4,400 多億美元。

高效的支付風險規避，讓企業充分享受跨境電商發展紅利

支付是任何全球擴張戰略的基石，高效的支付風險規避策略，可以幫助企業充分享受業務增長帶來的好處。整體來看，跨境電商企業可以通過以下四個方面規避支付風險。

首先，深入了解新市場，洞察消費習慣、交易模式等數字路徑?？蛻粜袨橐蚪洕鷳B系統、地緣政治和當地文化影響各不相同，商家應根據變化，及時調整欺詐預防解決方案。例如，在亞太地區，移動購物更為普遍，而歐洲購物者更喜歡使用臺式電腦，因此在制定欺詐防御策略時，應將IP地址等購物渠道和設備數據點納入考慮。

其次，企業應優先滿足消費者的支付偏好，提供靈活多元的支付方式與支付貨幣。電子錢包、先買后付等非卡支付方式在世界范圍內受到青睞，商家相對保守的安全漏洞與反欺詐風險解決方案，如使用國際BIN黑名單等，會讓來自新興支付方式群體的潛在收入白白流走。另外，使用本地貨幣進行跨境購物交易更加符合消費者預期，Riskified 風險數據顯示，每 4 位跨境購物者中就有 1 位因為本幣支付不被接受而放棄該購物網站；而缺乏貨幣選擇導致的購物車棄購率高達70%，允許本幣支付可降低50% 的棄購 率。但不可否認，新支付方式與幣種的增加對于商家來說并非易事，支付漏洞和欺詐隱患需要商家做好相應的準備，防患于未然。

針對購物行為的多樣性以及支付風險，企業應采用正確的跨境支付反欺詐解決方案，預防欺詐并務必保障無摩擦購物體驗。常見的反欺詐解決方案包括反欺詐團隊人工審查以及銀行反欺詐風控服務。前者具有相對高的審批準確率優勢，但需實時關注風險變化，更新應對方案，因此存在滯后風險。特別是在交易數據量大的購物高峰期，人工團隊常常疲于應對，造成訂單批準錯誤或批準不及時。銀行反欺詐風控服務的問題在于，與商家不同的利益點和出發點，因而無法保證商家的訂單轉化率和消費者體驗。

最后，企業應關注市場多變環境，選擇可靠的合作伙伴彈性應對區域變化。應對交易場景中風險較高的業務環節，千億級的交易損失風險正在撬動技術型反欺詐解決方案高速發展，以基于機器學習技術打造的反欺詐解決方案為例，更多電商平臺開始采用智能反欺詐服務來驅動全球市場擴張。一方面，由于交易范圍的全球化、交易主體的匿名化、交易形式的即時性、支付方式的多樣化等特征明顯，智能風控方案具備更敏捷、更高效、更精準的反欺詐能力優勢。另一方面，區域性支付管理法案（例如歐洲PSD2 法案）的實施會在增強交易安全的同時，帶來交易體驗摩擦和用戶棄購率風險，智能風控方案在提高購物體驗方面具有明顯優勢。Riskified 等智能反欺詐服務提供商正在該領域不斷深耕，通過技術手段持續更新風控模型，幫助出海商家釋放精力，專注于業務增長潛力，進而開拓全球市場。市面上可見的智能反欺詐交易風控服務在降低欺詐率、提高訂單批準率與支付成功率方面確實交出了亮眼的答卷。

小結

整體來看，基于機器學習的電商風控服務，在維護平臺聲譽與影響力，給予消費者優質無摩擦的購物體驗，保障企業全球擴張發展利益方面優勢顯著。面對中國電商跨境化、全球化發展的必然趨勢，提高對這一全球性問題的認識與重視程度，采用行之有效的解決方案避免欺詐行為的發生，降低不必要的損失和成本支出，對于這一階段的中國電商企業來說具有重大意義。

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來源：電商報
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